|
-
Квалифицированная консультация
-
Подготовка и оформление пакета документов для получения ипотечного кредита
-
Подбор банка по минимальной процентной ставке
-
Сопровождение сделки
-
Подбор и проверка объекта недвижимости
|
 Ипотека
Ипотека - это долгосрочный банковский кредит для приобретения недвижимости. В залог по такому кредиту принимается как приобретаемая недвижимость, так и имеющаяся.
Для того чтобы оформить ипотеку Вам следует обратиться в банк и получить необходимую информацию об ипотечных программах банка. Программы ипотек у банков имеют существенные различия. К выбору ипотечной программы Вам следует подходить достаточно серьезно. Не всегда ипотечная программа с низкой процентной ставкой будет самой выгодной. Наиболее выгодные условия может подобрать именно специалист в сфере недвижимости, который отлично ориентируется в большом объеме информации и соответственно сможет выбрать оптимальный вариант для каждого конкретного клиента.
Условия ипотеки.
К основным условиям ипотеки можно отнести требование банков к доходу заемщика. От суммы Вашего дохода зависит сумма возможного кредита. Для того чтобы взять ипотеку доход надо подтвердить документально. По новым условиям банков доход можно теперь подтверждать не только официальными документами, но и любыми возможными документами. При оформлении ипотеки страхование является обязательным условием. Застраховать необходимо не только заемщика, но и приобретаемую недвижимость. Заемщик должен быть совершеннолетний и иметь постоянный доход позволяющий обслуживать кредит. При покупке квартиры или комнаты по ипотеке, на них необходимо будет подготовить пакет документов для банка. Для подготовки всех документов по ипотеке потребуется затратить немало времени.
Так же обязательным условием для получения ипотеки - это Ваш трудовой стаж. Общий стаж должен быть не менее года, а стаж на последнем месте работы не менее 3-6 месяцев. Жилищная ипотека дает возможность приобрести с помощью кредита любой вид недвижимости. Это может быть квартира на первичном или на вторичном рынке недвижимости, жилой дом в черте города. А ипотека загородного жилья дает возможность приобрести загородный дом или коттедж. Возможна покупка по ипотеке и земельного участка. В последний год на ипотечном рынке появились новые программы ипотечного кредитования. Теперь возможно приобрести комнату в коммуналке по ипотеке или коммерческую недвижимость.
Взносы по ипотеке.
Новые условия ипотечного кредитования коснулись так же первого взноса по ипотеке. В связи с тем, что многие отказывались от ипотечного кредита из-за отсутствия первого взноса, экономисты банка разработали ипотеку без первоначального взноса. Такое ипотечное кредитование рассчитано на семьи, имеющие достаточный доход, но не имеющие первого взноса. Ипотека "Молодая семья" позволяет воспользоваться молодым семьям банковским кредитом для приобретения собственного жилья. Для таких семей государством предусмотрена субсидия по ипотеке в размере 35%-40% от стоимости приобретаемого жилья. На субсидию администрация по месту жительства выдает сертификат, после того как семья будет признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. По ипотеке "Молодая семья" банки принимают в счет погашения первого взноса или погашения процентов выданную субсидию. После регистрации договора ипотеки семья подбирает для себя квартиру или дом на сумму предоставленного кредита. Одновременно производится расчет выплат по ипотеке. Гасится ипотечный кредит ежемесячными равными платежами, в сумму которых входят проценты по кредиту и часть суммы долга по кредиту. Программа социальной ипотеки рассчитана не только для помощи молодым семьям. Государственную помощь могут также получить очередники, работники бюджетной сферы, военные и молодые специалисты. Для этой категории граждан существует несколько вариантов социальной ипотеки. Какой из вариантов социальной ипотеки применяется в том или ином регионе зависит от инициативы местных властей.
Таким образом, главным преимуществом ипотеки является то, что, вместо многолетнего накапливания необходимой суммы на покупку жилья, возникает возможность уже сейчас жить в новой квартире (или доме). При этом жилье, приобретенное по ипотеке, сразу является собственностью заемщика ипотечного кредита. В новом жилье можно зарегистрироваться заемщику и членам его семьи. Безопасность операции обеспечивается страхованием рисков утраты права собственности на квартиру и ее повреждения, а так же потери заемщиком трудоспособности.
Плюсы и минусы ипотеки.
Кроме того, у ипотеки есть еще ряд «плюсов» и «минусов»:
+ заемщику ипотечного кредита предоставляется имущественный налоговый вычет, который фактически снижает процентную ставку по ипотеке за счет того, что заемщик не будет платить подоходный налог с суммы, потраченной на покупку жилья и с процентов по ипотеке, при условии, что заемщик в дальнейшем обратиться в ИФНС по месту жительства для осуществлении возврата налога;
+ длительный срок кредитования делает платежи по ипотеке не слишком большими и, следовательно, не слишком обременительными.
- самым существенным «минусом» ипотеки является так называемая «переплата» за квартиру, которая может достигать 100% и более. «Переплата» по ипотеке включает в себя проценты по ипотечному кредиту и ежегодные суммы обязательного страхования. Кроме того, в процессе получения ипотечного кредита заемщику приходится нести еще некоторые дополнительные расходы, такие как оплата услуг оценочной компании и нотариуса, плата банку за рассмотрение заявки на кредит, сбор за ведение ссудного счета и т.п. Накладные расходы в совокупности могут достигать 10% первоначального взноса на приобретение жилья.
- еще один «минус» ипотеки - большое количество требований ипотечных банков к заемщикам: документальное подтверждение доходов, наличие регистрации и российского гражданства, определенный стаж работы на одном месте, возможность представить поручителей по кредиту и т.д.
Оформление ипотечной сделки.
Перед тем как начинать оформление ипотеки, каждый банк делает оценку платежеспособности заемщика (андеррайтинг) и расчета максимальной суммы кредита.
Андеррайтинг — оценка возможностей клиента по обслуживанию выданного ипотечного кредита, то есть расчет суммы кредита, который заёмщик сможет выплатить, с учетом особенностей самого заёмщика (тип трудоустройства, ежемесячный доход и возможность его подтверждения, наличие поручителей, состав семьи, наличие несовершеннолетних иждивенцев, др.).
Когда ипотечный кредит получен и жилье приобретено, наступает время «расплаты». Погашение кредита может осуществляться как наличными деньгами, так и безналичными, либо в строго определенные дни, либо в любой день месяца – эти условия определяются банком-кредитором. Возможность досрочного погашения кредита так же определяется ипотечным банком.
Оформление ипотеки – многоэтапная процедура, включающая сбор документов, прохождение кредитной комиссии банка, поиск подходящего жилья, его оценку и страхование, заключение договора ипотеки.
|
